Dlaczego unikam lokat i inwestuje

Czemu nie korzystam z lokat

Czytam jak to blogerzy ekonomiczni podniecają się lokatami. Pisałem już, jeśli od kogoś otrzymujesz coś za darmo to stajesz się towarem. Tak jest w przypadku portali społecznościowych. Otrzymujesz wiele funkcji, jednak firma sprzedaje Twoje dane firmom marketingowym, a Ty jesteś atakowany reklamami. Jeśli masz 50% na lokacie w skali roku to albo jest to ściema, albo schemat Ponziego, albo stajesz się towarem. Bank nie może być piramidą finansową więc ktoś musi stać się towarem. Czemu pomijam lokaty?

Jak działa kredyt?

Jak się to dzieje? Jeśli lokują Państwo pieniądze na lokacie, bank może dzięki kwocie którą Państwo wpłacili wygenerować do około 10 razy więcej pieniędzy w formie kredytu. Czyli wpłacają Państwo 1000 zł, bank może udzielić dzięki Państwa pieniądzom, kredytu na kwotę 10.000 zł innym. Oczywiście zapewne nie udzieli, bo nie będzie tylu chętnych, zapewniam jednak, że bankowi się to opłaca. Lokata jest terminową, nie można jej zerwać przed upływem powiedzmy roku, dzięki czemu bank ma pewność, że może przez ten czas dysponować tą kwotą. Dzięki rezerwie przymusowej wygenerować z kredytu znaczną kwotę na znacznie wyższy procent. Państwo lokują pieniądze na powiedzmy 3%, a bank udziela kredytu na kwotę powiedzmy 10% komuś. Prowizja stanowi pewną część tej kwoty, jednak nadal są to pokaźne zyski, dzięki efektowi skali, bo z tego 1000 zł bank zapewne pożyczy szacunkowo 3000-5000 zł. Czyli przychód banku to 30-50%

Komu banko udzieli kredytu?

Pytanie komu bank udzieli kredytu, czy Kowalskiemu na otworzenie biznesu, czy dużemu przedsiębiorcy? Moim zdaniem ten drugi ma większe szanse na kredyt do tego bardziej go potrzebuje. Im więcej pieniędzy na lokatach ma bank, tym niższe jest oprocentowanie kredytu dla przedsiębiorcy. Z jednej strony to dobrze, gdyż gospodarka się rozwija, z drugiej źle. Przedsiębiorca praktycznie z Państwa pieniędzy ma powiedzmy 20%, bank 10% a Państwo 3%. Tak na prawdę ma tylko marżę rzędu 1-3%, ale pobierą ją kilka razy od kilku kredytobiorców. Trochę to oczywiście uprościłem, by było to łatwiej zrozumieć

Jak się to opłaca oszczędzającym

Problem jest w tym, że to osobie, która lokuje pieniądze w banku nie bardzo się opłaca. Mam tu na myśli dwie grupy bogatych i osoby z lokatą do 10.000 zł. Lokata nie opłaca się politycznie biedniejszym (ich jest najwięcej), gdyż napędzają tym samym system, który ich dławi, podporządkowuje. Nie opłaca się osobom, które mają więcej niż gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny czyli około 100.00 euro. Do tej kwoty są ubezpieczone pieniądze na lokacie, jeśli masz więcej i bank zbankrutuje, otrzymasz tylko 100.000 euro maksymalnie

Lokaty na przegranej pozycji

W obu przypadkach, jak również w przypadku osób, które chcą mieć zyski pewniejsze niż na dzisiejszych lokatach, powinny zainteresować się funduszami. Ja osobiście polecam fundusz Unikorona Pieniężny, gdyż w ciągu ostatniego roku wygenerował między 4 a 4,5% co w porównaniu z lokatami wypada znacznie lepiej

Skąd pożyczać pieniądze

Gdy musisz pożyczyć pieniądze, najpierw poproś rodzinę, w drugiej kolejności znajomych, w trzeciej bank, dopiero w ostateczności sięgaj po pożyczki bez BIK. Jednak unikaj banku jeśli tylko możesz, a korzystaj z niego, tylko w przypadku gdy wiesz co robisz. Bank to biznes, osoby, które poszły po poradę do sprzedawcy w banku do dzisiaj mają problemy finansowe, gdyż stały się towarem. Tak zwany doradca sprzedał im to co dawało mu zysk, nie klientowi

Fundusze inwestycyjne kontra bank

W długiej perspektywie fundusze pieniężne, które kupują bony skarbu Państwa sprawiają, że rośnie nasze Państwo, nie majątki biznesmanów. Dzięki ciułaczom przedsiębiorcy mają niskie marże kredytu. Moim zdaniem to się bardziej opłaca przeciętnemu Kowalskiemu, niż wspieranie bogatych. Fundusze pieniężne zarządzają pieniędzmi i mają w swoim portfolio również lokaty. Jeśli te daję lepsze zyski niż bony i obligacje skarbowe

Banki w odwrocie

Banki zraziły do siebie wiele osób, dlatego coraz więcej osób ich unika, a przechodzą w fintechy. Są to nowe produkty informatyczne, które służą do pomnażania pieniędzy, są to swego rodzaju firmy, które pomagają inwestować. Kontaktują ze sobą inwestorów oraz innowatorów (kickstarter) czy pożyczkobiorców (kokos). Rzeczywistość się zmienia na niekorzyść banków i należy śledzić ruchy w świecie finansów, by być na bieżąco i jeśli się da, zarobić na tych ruchach

Podsumowanie

Na zakończenie, chciałbym Was prosić, byście wpisali w co inwestujecie swoje pieniądze. Jakie aktywa preferujecie? Bezpieczne, czy bardziej agresywne? Piszcie w komentarzach